Ипотека может подорожать из-за увеличенных ЦБ рисков

Центробанк заставил банки оплачивать повышенные риски за ипотеку

Казалось бы, рост ипотечных кредитов должен радовать как банки, так и регулятор, однако, ЦБ заметил одну странность. Рост ипотеки показал и одновременный невероятный рост потребительских кредитов без обеспечения, в основном, при оформлении ипотеки со взносом до 20% от стоимости недвижимости. При дальнейшем анализе ЦБ пришел к выводу, что эти два кредита зачастую заемщики получают одновременно, что может означать только одно - кредит без обеспечения заемщик берет в одном банке на первоначальный взнос, в другом банке одновременно получает ипотеку.

Риск клиент берет на себя, выплачивая одновременно два кредита, а банкиры могут о втором кредите до поры, до времени, даже не догадываться. Казалось бы, как такое возможно при наличии Бюро кредитных историй, куда направляется информация по всем кредитам, имеющимся у потенциального заемщика? На деле же все просто: в БКИ информация поступает с некоторой задержкой, а если подать заявки в разные банки на кредитование одновременно, то БКИ сможет показать только безупречную кредитную историю, не омраченную сопутствующими кредитами.

Регулятор в конце августа предложил банкам резкое повышение рисков по ипотеке с небольшим первоначальным взносом, но протест банкиров превзошел все ожидания. Тогда ЦБ пошел на компромисс - риски все же увеличил, но умеренно - со 150% до 200%, а банкам предложил самим найти решение о более точном исследовании имеющихся у заемщика вторых кредитов, прежде, чем одобрять ипотеку.

Впрочем, всего предусмотреть все равно не возможно, при более подробном рассмотрении вопроса о кредитовании в целях получить средства для первоначального взноса, выяснилось, что некоторые банки советуют своим будущим ипотечным заемщикам взять кредит в МФО, что увеличивает и без того высокий риск. Однако, для самих МФО появляется еще одна возможность для развития.

В результате принятого ЦБ решения о повышении рисков для ипотечных кредитов с небольшим первоначальным взносом, да еще на фоне повышения ключевой ставки, можно предположить, что проценты на данный вид ипотечного кредитования могут, если не вырасти, так, по крайней мере, не снизятся. Вопрос о том, каким же образом в этом случае будет выполнятся наказ правительства о снижении ипотечных ставок, остается открытым. Впрочем, все течет, все изменяется, не исключено, что заемщики смогут найти новую лазейку в системе кредитования или же банки начнут включать в сумму ипотечного кредита и первоначальный взнос.

Назад